Здравствуйте, читатели и гости TrandInvestClub.com, продолжаем изучать нашу основную тематику, это форекс, фондовый рынок, IPO и криптовалюта, мы предлагаем собственные публичные инструменты для инвестирования и построения дохода.
Для стабильного финансового положения необходимо иметь несколько источников дохода, чтобы – это рекомендация экспертов. Получить дополнительную прибыль можно при помощи инвестиций. Разберемся, во что вкладывать деньги, что такое инвестирование в целом, какие ошибки часто допускают начинающие инвесторы, мы уже писали, что такое инвестирование и как зарабатывать на инвестициях.
Что такое инвестирование?
Советы начинающим инвесторам
Если вы впервые хотите вложить деньги для получения дополнительной прибыли, стоит начать с теоретической части. Несколько советов новичкам помогут составить примерный план.
- Определите сумму инвестирования. Не стоит сразу же лезть в кубышку и доставать из нее деньги. Проанализируйте собственный бюджет: сколько уходит на бытовые нужды (оплату коммунальных услуг, покупку продуктов, косметики, одежды, на транспорт), есть ли у вас финансовая «подушка безопасности», сколько денег вы тратите на развлечения, и сколько можете отложить. Последний пункт – источник первоначального капитала для инвестиций. Не все начинающие инвесторы ворочают миллионами или хотя бы сотнями тысяч. По большому счету, достаточно и нескольких тысяч рублей, но для дохода, который будет ощутимым, лучше располагать суммой в 20-30 тысяч.
- Уровень прибыли и степень риска напрямую взаимосвязаны. Инвестиционные инструменты и активы, которые могут принести большой доход, являются высокорисковыми (то есть инвестор может потерять деньги). Активы с минимальным риском, как правило, являются низкодоходными. Прежде чем вкладывать деньги, подумайте, насколько комфортным является для вас тот или иной инвестиционный инструмент, насколько критичной для вашего инвестиционного бюджета может быть неудача.
- Вкладывайте в те сферы, в которых вы профи, в крайнем случае – «продвинутый пользователь». Не стоит инвестировать в отрасли, в которых вы разбираетесь на уровне дилетанта-теоретика. Например, для вложения денег в криптовалюту неплохо не только знать, что это такое, но и понимать текущую ситуацию, анализировать тенденции крипторынка. Риэлторам имеет смысл инвестировать в недвижимость, экономистам, бухгалтерам – в рынок ценных бумаг. Даже если ваше образование далеко от сферы, в которую вы хотите вложить средства, никто не запретит вам стать инвестором. Однако предварительно все же стоит пройти обучающие курсы, изучить специализированную литературу.
- Не вынимайте прибыль «под чистую». Позвольте полученному от инвестирования доходу работать на вас. Регулярно вкладывайте часть прибыли (это называется реинвестициями) – так вы увеличите пассивный доход.
- Не вкладывайте всю сумму в один актив. Конечно, если на руках всего пара тысяч рублей, выбрать несколько инвестиционных инструментов сложно. Однако даже новичкам эксперты рекомендуют вкладываться в разные инвестиционные инструменты. Как правило, инвестиционный портфель состоит из трех основных активов, например, ценные бумаги, недвижимость, криптовалюта. Лучше всего даже в рамках одного актива инвестировать в разные инструменты: например, облигации и акции или бумаги разных эмитентов, несколько видов криптовалют, жилая и коммерческая недвижимость.
Куда вложить деньги – варианты инвестирования
Если вы выделили определенную стартовую сумму и получили дополнительные знания, необходимо выбрать те финансовые инструменты, которые вы включите в свой инвестиционный портфель. Их много, и различаются активы по уровню доходности и риска, а также сроку инвестирования.
Давайте ознакомимся с популярными активами подробнее.
Банковский депозит
Это один из самых простых способов вложения денег. Для получения пассивного дохода достаточно положить определенную сумму на банковский депозит. Инвестор может выбрать срок действия договора, а также условия: с возможностью пополнения или частичного снятия, без нее, с капитализацией процентов.
При открытии депозитного счета заранее узнайте условия: можно ли снять деньги (все или частично) досрочно, процентная ставка будет невысокой. Чтобы увеличить прибыль, можно вложить большую сумму или выбрать депозитный счет с минимальной свободой управления, без досрочного расторжения договора, с капитализацией процентов (насчитанные инвестору проценты добавляются к телу депозита, и следующие начисления уже идут на новую сумму). Однако рассчитывать на прибыль более 10% все же не стоит.
Откуда прибыль? Здесь все прозрачно: инвестированные в депозитный счет средства банк использует выдачи кредитов или вкладов в промышленость, получая при этом прибыль. Небольшую часть дохода он выплачивает инвестору за пользование его деньгами.
Преимущества банковских вкладов: риск потери капитала минимальный, поскольку банковские вклады защищены системой страхования. Учтите, что максимальная сумма выплат по такой системе – 1400 тысяч рублей.
Недостатки: крупные депозиты (на сумму от одного миллиона рублей) облагаются налогом. Процентные ставки по вкладам низкие, поэтому они перекрывают уровень инфляции, но не приносят ощутимой прибыли.
Ценные бумаги
Облигации
Это долговые активы, которые не принесут инвестору слишком большой прибыли, но и риск потерять вложенные средства – минимален. Облигации – это долговые расписки, по которым государство или бизнес обязуется выплачивать проценты. Новичкам можно вложить деньги в ОФГ (российские государственные ценные бумаги) или американские казначейские облигации. Их доходность выше, чем прибыль от банковских вкладов, однако долгосрочные инвестиции могут стать убыточными (с учетом инфляции).
С чего прибыль? Покупая облигации или векселя, инвестор получает от них небольшую прибыль (проценты). Их можно продать.
- на форексе
Предлагаем качественные инструменты для копирования сделок, авторские разработки для автоматической торговли
- на фондовом рынке
Показываем какие акции покупаем, в каких IPO участвуем и когда фиксируем прибыль, работаем с индексами ETF фондами
- на криптовалюте
Создаем инвестиционный портфель для долгосрочных инвестиций, участвуем в токен сейлах на самых выгодных площадках
Преимущества: низкий уровень риска, этот инвестиционный инструмент можно использовать даже в период кризиса – он позволит сохранить деньги. Доход по таким ценным бумагам фиксированный, его можно спрогнозировать, спланировать.
Недостатки: фиксированная прибыль (получить больше, чем заявлено в векселе или облигации, не получится), для ценных бумаг небольших компаний – есть риск, что эмитент не выполнит долговые обязательства.
Акции
Компании выпускают акции – долевые активы. Инвестируя в акции (то есть покупая их), инвестор становится совладельцем компании (бизнеса), а также получает дивиденды. Вложить деньги в акции немного сложнее: для этого частному лицу необходимо открыть специальный счет у брокера (посредника), за обслуживание которого придется платить комиссионное вознаграждение. Брокеры взымают комиссию за конвертацию валют, вывод денег. Наконец, прибыль, полученная от таких ценных бумаг, в России облагается налогом (исключение – владельцы ИИС, индивидуального инвестиционного счета). Уровень риска таких активов – средний. Доходность может быть высокой, однако по статистике она колеблется на уровне 5-5,5% годовых (по мировому рынку).
Откуда прибыль?
Если компания работает стабильно, инвесторам выплачивают дивиденды. Сумму и периодичность выплат устанавливают акционеры. Акции можно продать по более высокой цене, чем в момент их покупки – инвестор получает прибыль за счет разницы курсов.
Преимущества: купить или продать акции можно в любой момент, а в течение времени, пока они хранятся в инвестиционном портфеле, можно получать пассивный доход. Прибыль от акций может быть очень большой.
Недостатки: цена таких ценных бумаг регулярно меняется, и скачки бывают весьма значительными. Спрогнозировать ситуацию на фондовом рынке сложно, а без знаний – и просто невозможно.
Недвижимость
Один из классических вариантов инвестиций – вложения в недвижимость. Вкладывать деньги можно как в жилые объекты: квартиры, дома, коттеджи, так и в коммерческие – склады, торговые центры, магазины. Перспективное направление – стрит-ритейл: магазины, чаще всего небольшие, расположенные в спальных районах. Эксперты утверждают, что в последние годы спрос на такие объекты в России вырос, предположительно, эта тенденция сохранится.
Рассмотрим инвестиции в недвижимость подробнее.
Жилая недвижимость
Как правило, цены на жилье регулярно повышаются в период экономической стабильности или роста. Однако эта тенденция актуальнее для мегаполисов, больших городов. В маленьких населенных пунктах покупка жилья – менее выгодная инвестиция.
Откуда прибыль?
Для получения регулярного пассивного дохода жилую недвижимость – квартиру, дом, таунхаус, коттедж или апартаменты – сдаю в аренду. При необходимости жилье можно продать.
Преимущества: цены на недвижимость, как правило, не подвержены резким изменениям, поэтому риск такого инвестирования низкий. В случае катаклизмов, пожаров, стихийных бедствий жилье может обесцениться до нуля, но частично уменьшить убыток позволит страхование. Сдача недвижимости в аренду – относительно простой процесс, в случае с долгосрочным наймом особых хлопот у владельцев жилья не возникает.
Недостатки: размер стартового капитала для покупки или строительства недвижимости должен быть большим, для крупных городов – от 1-1,5 миллионов рублей. Уровень дохода инвестора ниже, чем при инвестировании в ценные бумаги. Быстро и выгодно продать жилье сложно, а в случае сдачи в аренду на небольшой срок (до полугода, года), необходимо регулярно ремонтировать, убирать квартиру или дом, следить за состоянием бытовой техники.
Коммерческая недвижимость
Это более выгодная инвестиция, чем покупка квартиры или дома. Тем более, такие объекты обычно арендуют на длительный срок. При выборе недвижимости важно учитывать транспортную доступность, инфраструктуру.
Откуда прибыль?
Основной доход инвестора в таком случае – арендная плата. Как и жилую недвижимость, при необходимости коммерческие объекты можно продать.
Преимущества: это стабильный пассивный доход, который не требует дополнительных вложений инвестора.
Недостатки: необходимость большого стартового капитала, уязвимость коммерческих объектов в период кризиса.
Субаренда недвижимости
Если стартовый капитал не позволяет стать владельцем жилого или коммерческого объекта, можно заняться субарендой. Это пересдача арендованного жилья или склада третьим лицам. Чаще всего субарендуют жилые объекты.
Откуда прибыль?
Пересдавая недвижимость, инвестор получает от арендаторов деньги. Часть прибыли он отдает арендодателю, остальное – это чистый доход.
Преимущества: большой стартовый капитал не нужен, цены на субаренду определяет инвестор. Если арендаторы испортили или сломали имущество, расходы ложатся на плечи владельца жилья или коммерческого объекта.
Недостатки: субаренда актуальна для больших городов, курортных или туристических регионов. Условия пересдачи указывают в договоре. Владельцы жилья редко согласны на такой вариант. Кроме того, субарендатору придется регулярно искать съемщиков, контролировать состояние жилья.
- Скачайте ЧЕК-ЛИСТ
В нем мы рассказали о текущих инструментах на финансовом рынке и с чего стоит начать
- Узнайте больше
Узнайте, как использовать представленные возможности максимально эффективно
- Получите прибыль
Начни зарабатывать на финансовом рынке уже сегодня с контролируемыми рисками!
Драгоценные металлы
Классические варианты драгметаллов – это золото и серебро, но в последние годы часто инвестируют в палладий или платину. Это хороший вариант для долгосрочных вложений. Например, за последние годы цена серебра на российском рынке увеличилась более чем наполовину.
Откуда прибыль?
Цены на драгметаллы регулярно повышаются, поэтому купив монеты или слитки, со временем их можно будет продать дороже. Также можно купить акции золотых биржевых фондов – ETF, или открыть металлический счет.
Преимущества: низкий уровень риска, на который не влияет макроэкономическая, социальная и политическая обстановка. Драгоценные металлы не могут обесцениться до нуля.
Недостатки: уровень доходности – средний или низкий (в среднесрочной перспективе).
Интернет-проекты
В последнее время различные онлайн-проекты, для которых не нужен большой стартовый капитал. Это информационные и новостные сайты, блоги, аккаунты и паблики в социальных сетях, обучающие курсы и онлайн-занятия, вебинары, консультации.
Откуда прибыль?
Если вы обучаете, ведете вебинары, консультируете или читаете лекции, доход формируется за счет оплаты слушателями. В остальных случаях источник прибыли – это рекламодатели, которые размещают рекламу на вашем сайте, в блоге или паблике; монетизация канала.
Преимущества: не нужен большой стартовый капитал, попробовать свои силы может каждый инвестор.
Недостатки: такой бизнес не будет полностью пассивным, для получения прибыли необходимо тратить время. Кроме того, конкуренция в этой сфере очень высокая, найти интересную идею, привлекающую подписчиков или читателей, сложно.
Малый бизнес
Бизнесом может заниматься сам инвестор, используя накопления как стартовый капитал. Также можно вложить деньги в чужое дело, но здесь важно найти перспективный проект.
Откуда прибыль?
В собственном бизнесе – от продажи товаров или услуг. При инвестировании в чужой бизнес инвестор может получать часть от дохода владельца или постепенно вернуть сумму вложений с процентами.
Преимущества: уровень риска – средний, уровень прибыли – неограничен. Кроме того, собственное дело может стать способом саморазвития, вдохновить принести удовольствие.
Недостатки: доход не может быть полностью пассивным, инвестору необходимо разбираться в тонкостях дела. Для получения прибыли требуется время. В случае неудачи – полная потеря денег.
Ошибки новичков
Начинающие инвесторы часто допускают ошибки, которые могут стать причиной потери денег, создать сложную финансовую ситуацию. Чтобы избежать их, стоит запомнить пять «нельзя».
- Нельзя инвестировать все имеющиеся деньги. Вкладывайте «избыток», то есть те средства, которые остаются после оплаты счетов, пополнения депозита или страховки, основных статей расходов. Помните: даже у успешных инвесторов бывают провалы, поэтому позаботьтесь о том, чтобы не остаться ни с чем.
- Нельзя инвестировать чужие денежные средства. Если у вас нет свободных денег, сначала заработайте их (или отложите), но ни в коем случае не занимайте. Помните: любые инвестиции – это риск, а рискуя чужими деньгами, вы можете попасть в долговую яму.
- Нельзя полагаться только на удачу. Даже если вам часто везет, прежде чем вкладывать деньги, стоит получить хотя бы основные знания. Вы должны понимать, как действует тот или иной инвестиционный инструмент, какие риски он несет. Не стоит игнорировать обучение инвестированию!
- Нельзя принимать решение на эмоциях. Если вы инвестируете в ценные бумаги или решили торговать на фондовой бирже, отключите чувства: принимайте решения на основе холодного расчета. Цена облигаций и акций подчас меняется очень быстро, и здесь важно не поддаться панике или эйфории, а действовать по заранее разработанной стратегии.
- Нельзя верить сказкам. Никому не известная компания обещает своим инвесторам прибыль от 200-300% и выше? Почти наверняка это мошенники или финансовые пирамиды (что, в общем-то, одно и то же). Помните, где бывает бесплатный сыр? Не попадайтесь в погоне за прибылью в мышеловки махинаторов и злоумышленников!
Куда не стоит инвестировать
Под конец стоит еще раз уточнить, какие инвестиционные инструменты – вовсе не активы, а способ выманить деньги у доверчивых инвесторов.
- Проекты с очень навязчивой, агрессивной рекламой.
- Компании и проекты, которые обещают очень высокую прибыль.
- Финансовые пирамиды и хайп-проекты – прибыль в этом случае может быть заоблачной, но только если вам удалось попасть в число первых инвесторов. Впрочем, даже в этом случае необходимо отменное чутье и большой опыт, чтобы успеть вовремя вывести свои деньги и сохранить полученный доход.
- Ставки на спорт и бинарные опционы (это те же ставки, но не на спортивные события, а на биржевые, например, изменения курса). Такие инвестиции – это потеря денег в 99% случаев, прибыль от ставок получают только организаторы.
Во что вкладывать деньги?
Давайте расскажем, во что вкладываем деньги мы сами и какие есть предложения для вас, как инвесторов. Текущее наше основное направление, это форекс, где мы предлагает два направления, это копирование сделок и автоматическое советники, при правильном подходе вы сможете построить пассивны доход. Мы не первый год на рынке форекс и имеем длительную и публичную историю на наших счетах.
Второе направление, это фондовый рынок, это покупка акций на длительную и короткую дистанцию, работаем на рынке IPO и формулируем портфель с индексов. Данное направление стоит только рассматривать на длительную дистанцию с целью сохранения и увеличения капитала. Наша задача показать, что мы покупаем и когда фиксируем прибыль, а также как формируем свой капитал и наращиваем его ежемесячно.
Третье направление, это криптовалюта, это рискованный актив и может подойти не всем, здесь можно получить огромную прибыльность, но можно и понести убытки большие. Данный актив рискованный и подойдет не всем, мы инвестируем на длительную дистанцию, участвуем в токенсейлах на ранней стадии. Мы осознаем риски и доля криптовалюте не большая в нашем портфеле.
Задача нашего клуба показать простые и прибыльные инструменты для новичков и опытных инвесторов, собрать фидбек, найти партнеров, найти дополнительные инструменты и знакомства в данной сфере. Если у вас есть вопросы или предложения, то пишите в комментариях ниже или через обратную связь в разделе контакты.
- Подойдет ли Вам робот по риску и доходности?
- Защищены ли как-то Ваши инвестиции?
- Как ознакомиться с результатами на myfxbook?
- Как быстро я смогу вернуть свои инвестиции?
Подписывайтесь на наш Телеграм канал @trandinvestclub для получения актуальных новостей, добавляйтесь в наши социальные сети instagram, facebook, twitter и vk, принимайте участия в опросах и акциях с поощрительными призами.
8 ответов
Я вообще не знала что есть такой металл как палладий в первые о нем слышу нужно пробить в Гугле что за металл. Да вы совершенно правы с каждым годом золото серебро и всё драгоценные металлы дорожают с каждым годом
Сейчас много инструментов в которые можно инвестировать и получать дополнительный пассивный доход
Отличная статья. Все подробно расписано, куда можно вкладывать денежные средства. Также указано, куда не следует инвестировать деньги, какие подводные камни могут присутствовать в том или ином проекте.
Хотели детально рассказать, во что и куда вкладывать деньги
Наконец-то нашла очень интересную статью о том куда лучше вложить свои кровные) а куда и не стоит совсем. Из за своего незнания всего этого, вкладывала деньги и прогарала. После прочтения буду с умом распределять свои денежки) спасибо
Если будут вопросы, то пишите, консультации для наших партнеров бесплатные
Самый лучший совет – первое :не инвестировать все деньги в один инструмент. И второе : разбираться в той сфере, куда инвестировать.
Я бы ещё добавила, что можно найти проверенную компанию или человека, которые помогут и посчитают наилучшие варианты для инвестирования.
Все правильно говорите, всегда нужно изучать тематику инвестиций и разбираться, куда вложить деньги