Как зарабатывать на инвестициях: с чего начать инвестиции?

Инвесторы могут вложить деньги в различные инвестиционные продукты. Выбирают их по сумме вклада, возможности инвестировать в валюте, уровню защиты капитала, регулярности выплат, размеру максимальной прибыли.

С минимальной суммой вклада можно инвестировать в ETF, ПИФы, покупать акции российских компаний.

• ETF – это инвестиционные фонды, которые включают драгоценные металлы, недвижимость, облигации и акции разных компаний, нефть. Они работают с ценными бумагами, сырьем или имуществом российских и иностранных корпораций. Управляют такими фондами опытные финансисты, поэтому уровень риска для инвестора низкий. Вкладывая деньги, не нужно постоянно следить за рыночной ситуацией, мониторить изменения. При необходимости активы ETF можно быстро продать. Это хороший вариант для новичков.
• ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. Его участники – инвесторы, которые покупают паи (долю собственности). Полученные деньги управляющие ПИФа инвестируют в разные активы – недвижимость, ценные бумаги. Можно выбрать ПИФ с консервативной, умеренной, высокорисковой стратегией. В зависимости от стратегии меняется уровень потенциального дохода и уровень риска для владельцев паев. В такие фонда вкладывают деньги новички и опытные инвесторы.
• Акции российских и американских компаний – это долевые ценные бумаги, владелец которых получает дивиденды. Это регулярные выплаты, размер которых зависит от прибыли эмитента (компании или предприятия, выпустившего акции). Для покупки таких бумаг необходимо предварительно открыть брокерский счет. Покупают или продают акции на фондовых биржах: Московской, Лондонской и других. Помимо дивидендов инвестор может получить прибыль от этих ценных бумаг, продав их по высокой цене. Однако для этого необходимо регулярно мониторить рыночную ситуацию. Уровень риска такого вложения – высокий, поэтому формировать инвестиционный портфель только из акций не стоит.

Инвестировать валюту можно разными способами: покупать и продавать ее на валютной бирже, вкладывать в еврооблигации, иностранные акции или в векселя американского казначейства. Еще один популярный инвестиционный продукт – это доверительное управление.

• Покупка и продажа валюты на бирже ведется с брокерского счета инвестора. Для получения прибыли от такого инвестирования необходимо следить за рыночными тенденциями, курсом валют. Доход формируется за счет разницы курсов на момент покупки и продажи.
• Еврооблигации – это долговые ценные бумаги, выпущенные в иностранной для эмитента валюте. Например, это облигации российских компаний в долларах или в евро. Купонный доход инвесторам начисляют в той валюте, в которой выпущена ценная бумага. Преимущества таких облигаций перед рублевыми в том, что уровень инфляции доллара или евро ниже, чем рубля, соответственно, прибыль выше. Это вложения с низким риском.
• Американские векселя – еще один вид ценных бумаг, на которые начисляется купонный доход в долларах.
• Иностранные акции – на фондовой бирже можно купить или продать акции не только российских, но и европейских, американских, азиатских компаний, предприятий. На Московской бирже их продают за рубли, на Санкт-Петербургской – за валюту. Это высокорисковое вложение: если компания-эмитент обанкротится или войдет в кризисный период развития, цена акций упадет (иногда – до нуля). Вкладывать деньги в такие ценные бумаги стоит взвешенно, учитывая возможные риски. Лучше, чтобы доля акций в инвестиционном портфеле не превышала 25-35%.
• Доверительное управление – если инвестор не имеет финансового или экономического образования, плохо разбирается в рыночных и инвестиционных стратегиях, не готов рисковать или не имеет времени на обучение инвестированию, можно доверить управление финансами профессионалам. Опытные управляющие диверсифицируют портфель, включив в него активы с разной степенью риска и доходности. Инвестор может выбрать управляющего с агрессивной или консервативной стратегией, высокой, средней или низкой склонностью к риску. Такие профессионалы управляют активами, следят за рыночной ситуацией. Они заинтересованы в максимальной прибыли клиента – от ее размера зависит комиссия управляющего.

Чтобы получать регулярные выплаты, инвестор может купить облигации или векселя, инвестиционные облигации, открыть индивидуальный инвестиционный счет или воспользоваться готовыми инвестиционными стратегиями. Еще один способ – покупка акций ведущих компаний.

• Владельцы облигаций и векселей регулярно получают купонные выплаты. Такие ценные бумаги относят к долговым: компания-эмитент занимает деньги у инвестора, взамен регулярно перечисляя ему купоны.
• Вкладывая деньги в акции ведущих компаний, инвесторы становятся их совладельцами, и регулярно получают дивиденды.
• Инвестиционные облигации – это долговые ценные бумаги, подкрепленные базовым активом (акциями или облигациями, товарами, сырьем, валютой). ИО можно купить в составе готового портфеля или как отдельный продукт. Первый вариант предпочтительнее для новичков: в портфеле собраны облигации с разными базовыми активами; это уравновешивает риски и повышает потенциальную прибыль инвестора. ИО бывают простыми (на основе одного базового актива) или сложными (включают два, три базовых актива).
• Индивидуальный инвестиционный счет – это специальный счет, на который инвестор вносит деньги. За них он покупает облигации, акции, ценные бумаги. Преимущество ИИС – в возможности использования налоговых льгот, вычетов.
• ИИС с готовыми стратегиями – это инвестиционный продукт для новичков, вкладчиков, не склонных к риску, не имеющих времени на постоянный мониторинг фондового рынка. ИИС позволяет получить налоговые льготы, а готовая стратегия – оптимизирует соотношение риска и доходности. Также можно воспользоваться ИИС с инвестиционной идеей, разработанной опытными инвесторами.

Чтобы защитить капитал от потери, снизить риски разорения, потери денег, банкротства, стоит вкладывать в продукты с низкой волатильностью. Это инвестиционные облигации, инвестиционные пенсионные фонды, накопительное страхование или страхование с инвестициями. Такие инструменты долгосрочные, поэтому прибыль по ним можно получить не сразу, а через 10-20 лет. Доход гарантирован на законодательном уровне: он должен превышать инфляцию. Для получения прибыли необходимо регулярно делать взносы, вносить страховые платежи.